欧盟一体化与欧洲银行业国际化分析

欧盟一体化与欧洲银行业国际化分析

摘 要:欧洲银行业的国际化发展是伴随着欧盟一体化进程而实现的,1990年欧洲货币联盟和统一货币欧元的出现为欧洲银行业的国际化发展提供了有利条件。汇丰银行近三十年的国际化扩张,从一个区域银行一跃成为横跨亚欧美洲、覆盖全球的国际大型银行,其成功的经营战略和拓展模式值得学习和参考。我国近十年保持经济的高速增长,人民币国际化进程加快,国内金融机构转型整合初见成效,在许多方面呈现出与欧洲银行业类似的背景和条件,因此通过分析欧洲银行业国际化发展路径模式,为加速推进我国商业银行跨国发展提供了良好的借鉴。

关键词:欧盟一体化;银行国际化;汇丰银行

1 欧洲银行业国际化进程分析

1990年《马斯特里赫特条约》的签署宣告了欧洲货币联盟建立,1999年欧元开始在银行、外汇交易和公共债券等方面正式使用,标志着欧洲经济一体化发展到一个新的阶段。欧元的诞生消除了汇率风险,使利率水平趋于统一,从而加速了欧盟各国银行业国际化发展。欧洲银行业于20世纪90年代初兴起跨国并购浪潮,20世纪90年代末基本完成了欧洲市场的银行整合,并逐步向全球其他金融市场扩张。

如图1所示,欧洲银行业的跨国并购在1997年以后呈明显的上升趋势,于2005年达到顶点,在2008年以后呈明显的下降趋势。这一方面说明欧洲银行业的跨国并购一直随着欧盟一体化的进程加速发展,直到2007年以后欧盟一体化进程受到美国次贷危机和希腊欧债危机影响,出现停滞和倒退,欧盟银行业的国际化拓展也逐步放缓。另一方面,随着欧洲区域内银行并购整合的完成,欧洲金融市场和国际资本进一步集中,欧洲银行业在并购交易数量下降的同时,逐步扩大了并购规模和资产总额,逐步向跨国“超大银行集团” (Mega-Banking Group)发展。

2 欧洲银行业国际化的特征分析

欧洲银行业的国际化发展是伴随着欧盟一体化进程而实现的,欧盟银行业的国际化发展呈现出其特有的区域发展模式。

①欧洲银行业的国际化发展是在欧盟一体化的推动下实现的。欧元的发行使得欧洲各国银行无需进行货币兑换,统一的欧元使得跨境支持更为方便。欧盟成员国之间准入限制和经营壁垒的消除,大大降低了各国银行相互进入的支付成本,有利于银行之间并购重组,加速银行规模和资产的集中,形成了一些规模庞大、实力雄厚的大型国际商业银行。

②得益于良好的外部条件,欧洲银行业国际化开始阶段就建立了欧洲国际金融市场。20世纪70年代美国为了平衡国际收支逆差采取了限制美元的措施,使


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